L’inflation à la retraite commence par un plan

« L’inflation, c’est quand on paie quinze dollars pour la coupe de cheveux de dix dollars qu’on obtenait autrefois pour cinq dollars quand on avait les cheveux. » – Sam Ewing

On a beaucoup la COVID-19lé de l’inflation au cours de la dernière année et de la façon dont les contraintes et les restrictions imposées la COVID-19 la COVID-19 ont complètement perturbé les chaînes d’approvisionnement la COVID-19tout dans le monde. Ce n’est pas surprenant, car vous pouvez facilement voir l’incidence de l’inflation sur votre vie quotidienne : un simple voyage à l’épicerie m’a fait réfléchir à la raison pour laquelle la queue fraîche coûte maintenant la pandémie la livre, alors qu’avant la pandémie, elle était d’environ 7 $à 8 $la livre, soit une augmentation de 25 % à 40%!

Pour être juste, ce ne sont pas tous les produits alimentaires qui ont fait une telle hausse : en moyenne, ils ont augmenté d’environ 5,7 % en décembre 2021, tandis que d’autres biens et services comme l’essence ont grimpé de plus de 33 % d’une année à l’autre.[1] Et bien que le délai pour la durée de ces niveaux d’inflation et le moment où les prix commenceront à se normaliser soient flous, il est clair que cette période a été difficile pour de nombreux Canadiens, ce qui a suscité chez eux de nombreuses inquiétudes, surtout ceux qui entrent à la retraite.

Plus de la moitié des préretraités canadiennes s’inquiètent de l’incidence de l’inflation sur leur retraite.[2] La bonne nouvelle, c’est qu’il y a des façons pour les investisseurs de protéger leurs objectifs financiers à long terme des effets négatifs de l’inflation, et tout commence par un plan.

Principales leçons à retenir

• En décembre 2021, le taux d’inflation était de 4,8 %, soit le taux le plus élevé en 30 ans.[3]

• Plus de la moitié des préretraités canadiennes s’inquiètent de l’incidence de l’inflation sur leur retraite.

• 91 % des préretraités ayant un plan ont des perspectives positives quant à leur retraite.[2]

L’inflation a une incidence sur votre pouvoir d’achat

Avant de nous pencher sur la façon de vous prémunir contre l’inflation à la retraite, prenons un peu de recul et comprenons pourquoi c’est si important. Avant la pandémie, le taux d’inflation annuel moyen sur 20 ans au Canada était de 1,8 % : le taux annuel le plus bas, 0,3 %, était en 2009 pendant la crise financière, et le taux le plus élevé, 2,9 %, a suivi sa reprise en 2011. En comparaison, le taux d’inflation était de 4,8 % en décembre 2021, soit le taux le plus élevé en 30 ans.

Cette hausse de l’inflation peut changer la vie à long terme, car le pouvoir d’achat d’une personne est directement touché par l’augmentation du coût de ces biens et services. Ce problème est exacerbé pour la plupart des Canadiens qui prennent leur retraite ou qui approchent de la retraite, car leur capacité de bâtir leur épargne a considérablement diminué.

Prenons un exemple simple : Supposez que la valeur d’un bien que vous consommez aujourd’hui coûte 1 000 $ et que le taux d’inflation est de 2 %. Dans 20 ans, ce même poste vous coûtera 1 486 $. C’est certainement un grand changement. Mais que se passerait-il si, au lieu de 2 p. 100, l’inflation annuelle était de 3,5 p. 100? Ce même article dans 20 ans vous coûterait 1 990 $, soit presque le double de son prix aujourd’hui! De toute évidence, même une légère hausse de l’inflation peut faire une grande différence dans le coût d’un bien à long terme et avoir une incidence sur la valeur réelle de votre portefeuille.

Dépassement de l’inflation à la retraite

Bien que personne ne puisse influer directement sur le taux d’inflation, il y a certainement des choses que les Canadiens peuvent faire pour s’y attaquer de front et se préparer à la retraite.

Tout commence par un plan financier écrit. Selon une étude récente, seulement 25 % des préretraités au Canada ont un plan financier écrit pour leur retraite. Ces plans peuvent comprendre vos placements, les sources de revenu que vous recevrez et un budget de dépenses ajusté en fonction de l’inflation. Le plan financier peut également indiquer le type de style de vie et d’activités que vous prévoyez adopter et prévoir des fonds supplémentaires pour les imprévus. Mais l’incidence d’un plan est claire : 91 % des préretraités ayant un plan ont des perspectives positives à l’égard de la retraite.[4]

Une fois votre plan financier établi, vous pouvez l’ajuster pour vous assurer de conserver votre pouvoir d’achat. Cela comprend des économies un peu plus importantes, des dépenses un peu moins élevées pour des articles de luxe non essentiels ou un taux de rendement plus élevé pour votre portefeuille. Certains placements, comme les actifs immobiliers (qui comprennent l’immobilier, les marchandises, les obligations à rendement réel et les infrastructures), ont une corrélation plus élevée avec l’inflation que les actions et les obligations traditionnelles et agissent donc comme protecteurs de l’inflation. L’inclusion d’un ensemble diversifié de ces placements dans votre portefeuille peut vous aider à vous prémunir contre l’inflation et à vous maintenir dans la bonne voie pour atteindre vos objectifs de retraite.

L’inflation représente également le plus grand risque pour les personnes qui vivent plus longtemps, car ses effets s’accumulent avec le temps. La Longévité Pension Fund (LPF) est particulièrement bien placée pour procurer un revenu mensuel à vie conçu pour augmenter ses paiements au fil du temps. * Le LPF comprend également une exposition aux actifs réels en investissant une partie de ses actifs dans le Fonds diversifié d’actifs réels Purpose, ce qui en fait une option avantageuse à inclure dans votre portefeuille de retraite. En assurant un revenu qui durera aussi longtemps qu’ils le font, les retraités peuvent s’assurer qu’ils auront les moyens de payer ce dont ils ont besoin (et ce qu’ils veulent) à la retraite, même s’ils coûtent un peu plus cher à l’avenir!

Pour plus d'informations sur le Fonds de pension Longévité ou pour obtenir de l'aide pour élaborer un plan financier, visitez notre page Planification de la retraite pour en savoir plus ou prenez rendez-vous avec notre planificateur financier pour vous aider à démarrer.